Рязанцам запретят занимать деньги больше десяти раз в год

Отношение к офисам, в которых обещают быстро снабдить небольшой суммой без лишней волокиты, у людей двойственное

Фото: Тимур ШАРИПКУЛОВ

«Займите у нас деньги до зарплаты», «Даем деньги по одному паспорту» – с подобной рекламой знакомы десятки тысяч рязанцев. Отношение к офисам или уличным палаткам, в которых обещают быстро снабдить небольшой суммой без долгой волокиты, у людей двойственное.

– Кровососы, куркули, – оценивают одни. – Посчитайте, сколько процентов годовых у них выходит, когда им люди деньги отдают.

– Зато они сто бумажек не требуют и родных с близкими не переписывают. При безденежье у них хоть что–то можно перехватить, – парируют другие.

И то, и другое соответствует действительности. Современные ростовщики, которых обычно именуют сокращением МФО (микрофинансовые организации), оказывают гражданам финансовые услуги на более легких условиях, чем традиционные банки, но и стоят эти услуги значительно дороже.

Инфляция далеко позади

Несмотря на то, что МФО как частные предприятия действуют совершенно самостоятельно, надзор за их деятельностью осуществляет Центральный банк РФ. Неделю назад отделение Рязань ГУ ЦБ по Центральному федеральному округу обнародовало данные: за год собранные «микрофинансистами» деньги выросли на 14 % – за первые 9 месяцев 2017 года рязанцы позаимствовали 1,8 миллиарда рублей. При этом средние процентные ставки колеблются в пределах 300–360 % годовых (для сравнения: в банках потребительский кредит могут выдать под 12–20 % годовых).

Кто же в здравом уме готов переплатить при возвращении кредита 15 % за полмесяца? Люди, которым банки не доверяют, так как они не могут предъявить ни оформленного на их имя имущества, ни справки с какой-то легальной работы. «Птичьи права», как видим, приводят к существенному удорожанию финансовых маневров.

Смартфоны вместо золота

Работа с ломбардами вызывает у населения наименьшую нервотрепку: за взятыми здесь на время деньгами никогда не придут коллекторы – потому что клиент изначально оставляет в ломбарде ценный залог, который по стоимости превышает сумму займа.

– Нашему клиенту назначается день возврата денег и уплаты процентов, – рассказывает сотрудница ломбарда на одной из центральных площадей Рязани, – и если он не является, то мы ждем еще месяц, а потом залог будет продан, чтобы погасить долг.

– А что оставляют в залог? Золото, бриллианты?

– Сейчас они редко у кого есть. Было, приносили меховые шубы – с этим тоже много хлопот, потому что надо обеспечить условия хранения. В последнее время понесли много ноутбуков и смартфонов: эти вещи теперь в любой семье есть.

Рязанские ломбарды за первые 9 месяцев 2017 года заключили с населением Рязанской области десятки тысяч договоров на общую сумму около 860 миллионов рублей. Интересно, что подавляющее большинство залогов было выкуплено обратно.

Перемен, мы ждем перемен

Центральный банк России – регулятор всего финансового рынка – не просто наблюдает за тем, что происходит. Кое-что уже меняется.

С 1 января 2018 года фирмам–заимодавцам запретили начислять проценты в размере, более чем втрое превышающем сумму основного долга. То есть, например, при займе в 5 тысяч рублей задолженность заемщика ни в какой момент времени не может превысить 20 тысяч (сумму займа плюс начисленные «тройные» проценты в размере 15 тысяч). Вводится ограничение и по числу займов одного физического лица в течение года: их должно быть не больше 10. Запретят более 7 раз пролонгировать долг – чтобы проценты не росли в геометрической прогрессии. От МФО также начинают требовать, чтобы они, как и банки, хотя бы интересовались источниками доходов своих клиентов.

Еще одна важная составляющая финансового мониторинга ЦБ РФ – вовремя заметить признаки создания из кредитных кооперативов новых «финансовых пирамид» и предотвратить ущерб для граждан. На удочку новых беглецов с деньгами рязанцы попасться не должны.

НА ЗАМЕТКУ!

Реестры микрофинансовых организаций, кредитующих граждан (отдельно) и предпринимателей (отдельно), а также реестр кредитных кооперативов, которые находятся под надзором Центрального банка России и регулируются им, можно найти на странице веб–сайта ЦБ.

В Рязанской области к началу 2018 года действовало 34 ломбарда, 16 кредитных кооперативов и 8 микрофинансовых организаций. На протяжении трех лет их численность неуклонно снижается (с 87 до 58 учреждений).